• Українська
  • Русский

Банки могут требовать у клиентов документы об источнике средств: с чем это связано и как работает

В мае этого года НБУ принял Постановление №42 об изменениях в Положение о финансовом мониторинге. С сентября новые нормы вступили в силу, а это значит, что теперь банки должны более тщательно проверять транзакции клиентов. Особенно, если видят несоответствие его доходов и денежных операций.

К примеру, если человек с зарплатой в 10 000 грн переводит кому-то 100 000 грн — банк обязан потребовать документальное подтверждение источника таких средств. По новым правилам, если в подобном случае клиент не может предоставить дополнительные документы, которые показывают, откуда у него эти деньги, банк не имеет права допустить операцию, поскольку непонятно происхождение средств. Об этом в своей колонке на «Экономической правде» пишет Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков.

«Если раньше клиент выбирал банк…, то теперь и банк будет интересоваться легальностью доходов клиента. И  решать, сможет он его обслуживать или нет. Новые правила иногда вызывают раздражение у клиентов и приводят к дискомфорту работников банка. Последним неприятно выпытывать у каждого, за счет чего он живет и может ли доказать, что запланированная транзакция соответствует уровню его доходов», — пишет Коробкова.

Редакция спросила у представителей украинских банков, что поменялось для клиентов со вступлением в силу новых правил.

«НБУ установил, что банки должны проводить документально подтвержденную проверку источников происхождения средств клиентов на основании официальных документов… Результат такой проверки должен быть достаточным для определения того, имеются ли у клиента реальные достаточные финансовые возможности (для проведения финансовых операций на определенные суммы — ред.)», — поясняют в «Райффайзен Банк Аваль». В случае, если клиент документы не предоставил, банк может либо отказаться проводить финансовую операцию, либо вообще разорвать деловые отношения с клиентом.

В ПУМБ отмечают, что банки должны оценивать не только финансовые операции, которые не соответствуют финансовому состоянию клиента, но и сути его деятельности, подозрительными могут показаться операции, у которых нет экономической целесообразности. При этом, банк может оценивать источники дохода клиента как из официальных документов, так и из публичных источников.

В ПУБМ сообщили также, что в письме НБУ от 21.08.2017 №250008/58284 речь идет о том, что банкам не нужно так поступать в отношении к клиентам с низким уровнем риска. Имеются в виду клиенты, которые не занимаются финансовыми операциями в больших объемах, к примеру, те, кто имеет в банке счет исключительно для получения зарплаты, пенсии или других соцвыплат. Но показатели, по которым определяется «рисковость» клиента, а также перечень таких клиентов, банк определяет самостоятельно.

На основании данных от украинских банков мы также составили список документов, которые могут подойти для проверки происхождения средств физлица или физлица-предпринимателя:

  • декларация лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, которая формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции (е-декларация), заверенная подписью клиента;
  • налоговая декларация с отметкой контролирующего органа о ее получении;
  • справка о заработной плате;
  • документ о доходе за реализацию продукции или услуг;
  • документы о продаже имущества;
  • документы о получении наследства;
  • документы о получении страховых выплат;
  • документы о выигрыше в лотерею;
  • приобретение прав на клад;
  • другие выплаты по условиями гражданско-правового договора;
  • для нерезидентов Украины — копия налоговой декларации (декларации о доходах) с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении.

Источник: AiN

dsq_thread_id:
6159061669
dsq_needs_sync:
1
Tagged under